돈이 안 모이는 이유는 구조에 있다

아무리 절약해도 통장에 돈이 남지 않는다면,
소비를 통제할 수 있는 구조가 없기 때문입니다.
‘통장 쪼개기’는 단순한 분산이 아니라,
돈이 목적지에 도달하도록 유도하는 시스템입니다.

기본 통장 구성: 4개 체계가 핵심

• 수입 통장 – 월급 입금 전용
• 지출 통장 – 고정비 + 생활비 자동이체
• 저축 통장 – 단기/중기 목표 자금
• 투자 통장 – 주식, 펀드, CMA 등 금융상품 운용

이 4가지를 **기능별로 구분**하면,
돈의 흐름이 보이고 불필요한 지출도 제어됩니다.

1. 수입 통장 – 월급은 이곳으로만

회사로부터 급여는 **수입 전용 통장**에 받습니다.
이 통장은 ‘허브’ 역할로, 다른 통장으로 돈을 자동 이체하는 기능만 담당합니다.
급여일 다음 날 자동 분배 설정 필수!

2. 지출 통장 – 생활비와 고정비 전용

월세, 교통비, 통신비, 식비 등 매달 지출되는 금액만 이 통장으로 이체합니다.
이 통장에만 **체크카드 연결**하고, 앱 결제도 이 계좌로만 설정하면
**소비 통제 효과**가 탁월합니다.

3. 저축 통장 – 목표별 자금 쌓기

여행 자금, 비상금, 명절비 등 목적 자금을 따로 관리합니다.
은행의 목표 설정형 저축통장을 활용하면 시각적으로도 동기부여가 됩니다.
자동이체를 설정해 ‘강제 저축’ 구조를 만들 것.

4. 투자 통장 – 자산 불리기 시작

여유 자금을 활용해 주식, ETF, 펀드 등 금융상품을 운용할 계좌입니다.
지출과 투자를 섞지 않는 것이 핵심이며,
CMA 통장으로 시작하면 단기 수익+안정성 확보가 가능합니다.

통장 쪼개기의 실제 예시

월급: 250만 원
고정비: 100만 원
생활비: 50만 원
저축: 70만 원
투자: 30만 원

자동이체 설정 예시:
– 매달 1일 → 수입 통장 → 나머지 3개 통장 분배
– 지출: 150만 원, 저축: 70만 원, 투자: 30만 원

팁: 앱으로 자동화하면 더 쉬워진다

– **토스**: 자동 저축, 통장별 자금 흐름 시각화
– **카카오뱅크**: 목적통장 기능
– **뱅크샐러드**: 전체 자산 현황 한눈에 보기

금융 앱을 활용하면 **계좌 분리 효과 + 관리 용이성**을 동시에 잡을 수 있습니다.

마무리

돈을 모으기 위해 필요한 건 ‘의지’보다 ‘구조’입니다.
오늘 소개한 통장 쪼개기 시스템은 누구나 실천할 수 있으며,
3개월만 유지해도 지출 습관과 저축 습관이 확연히 달라집니다.
2025년, 지금 바로 당신의 통장 구조를 다시 설계해보세요.