2025년, 적금과 투자 중 어디에 돈을 넣어야 할까?

월급을 받기 시작한 사회초년생이라면 누구나 고민합니다.
“적금을 들어야 할까, 아니면 투자를 시작해야 할까?”

둘 다 돈을 모으는 방법이지만, 성격과 목적, 수익률과 리스크가 매우 다릅니다.
2025년 기준으로 적금과 투자의 차이점, 장단점, 선택 기준을 정리해드립니다.

1. 적금이란?

적금은 은행에 일정 금액을 매달 납입하고, 만기 후에 원금과 이자를 받는 정기 저축 상품입니다.

• ✔ 예금자 보호 대상 (최대 5천만 원)
• ✔ 원금 보장, 이자율 확정
• ✔ 금융사고 없이 가장 안전한 금융상품
• ✔ 수익률: 연 2~4% 수준 (2025년 시중은행 기준)

2. 투자의 개념은?

투자는 주식, 채권, 펀드, ETF 등에 자본을 투자해 수익을 기대하는 활동입니다.

• ✔ 수익률은 높지만, 원금 손실 가능성 있음
• ✔ 장기적으로 자산을 늘릴 수 있는 수단
• ✔ ETF, 펀드, 적립식 주식 등이 대표적인 투자 방법
• ✔ 수익률: 상품에 따라 5~15% 이상 가능 (하지만 손실 가능성도 존재)

3. 적금과 투자, 무엇이 다를까?

항목	적금	투자
원금 보장	O (예금자 보호)	X
수익률	낮음 (2~4%)	높음 (변동 있음)
리스크	없음	존재
유동성	만기까지 묶임	매도 가능 (상품에 따라 다름)
추천 대상	금융 초보, 안정 지향	자산 증식 목표, 장기 투자자

4. 이런 사람은 적금이 더 유리

• 📌 월급이 들어오자마자 다 써버리는 소비 습관이 있다
• 📌 금융상품에 대한 이해가 낮고 리스크가 무섭다
• 📌 1년 이내 확정적인 지출 계획이 있다 (여행, 이사 등)
• 📌 소득이 불규칙하거나 자영업 초기 단계

5. 이런 사람은 투자를 고려해도 좋다

• 📌 비상금 3~6개월치가 이미 준비되어 있다
• 📌 적금으로는 물가 상승률을 따라잡기 어렵다고 느낀다
• 📌 ETF, 펀드, 로보어드바이저에 대해 기본 이해가 있다
• 📌 장기적 자산 형성을 원한다 (5~10년)

6. 적금과 투자는 함께 가는 것이 정답

적금은 ‘안전자산’, 투자금은 ‘성장자산’으로 나누어 병행하는 전략이 가장 효과적입니다.

예: 월 100만 원 저축 가능 시 → 적금 60만 원 + 투자 40만 원

또는: 비상금 마련 전까지는 100% 적금 → 이후 투자 비중 조정

7. 결론: 나에게 맞는 방식으로 시작하자

2025년에도 재테크의 핵심은 자신에게 맞는 방식으로 돈을 관리하는 것입니다.

무조건 투자도, 무조건 적금도 아닌
나의 현재 상황과 목표에 따라 선택하고 실천하는 것이 중요합니다.

✔ 지금부터라도 적은 금액으로 습관부터 만들어 보세요.